התחייבויות לבנקים ולמוסדות פיננסיים בהצהרת הון
התחייבויות הן כל החובות שלכם ליום ההצהרה. אצל רוב בעלי העסקים זה כולל מינוס בעו"ש, הלוואות מהבנק, משכנתא, וחוב בכרטיסי אשראי. המטרה היא להביא מסמכים שמראים יתרה נכונה ליום ההצהרה, ולא להסתמך על זיכרון.
אילו מסמכים מביאים
עו"ש ומינוס
מביאים אישור יתרה מהבנק ליום ההצהרה. אם העו"ש במינוס, זה נחשב התחייבות ומכניסים אותו לסעיף הלוואות והתחייבויות.
- אישור יתרה לחשבון עו"ש ליום ההצהרה
- אם יש פיקדונות, הם יופיעו במסמך ומדווחים אותם כנכס נפרד
הלוואות בנקאיות
צריך אישור יתרת הלוואה ליום ההצהרה. לא מספיק לדעת מה ההחזר החודשי.
- אישור יתרה להלוואה מהבנק
- מסמך פירוט הלוואה אם קיים
משכנתא
משכנתא היא התחייבות. צריך להביא יתרה ליום ההצהרה, ובנוסף לוח סילוקין לתאריך ההצהרה כדי להבין מה היתרה המדויקת.
- אישור יתרה למשכנתא ליום ההצהרה
- לוח סילוקין או דוח יתרות לתאריך ההצהרה
כרטיסי אשראי
אם קיימים חיובים שטרם ירדו מהעו"ש ליום ההצהרה, זה חוב. מביאים פירוט חיובים או דוח מצב חשבון מהחברה או מהבנק.
- פירוט כרטיס ליום ההצהרה או קרוב אליו
- חיובים נדחים או תשלומים אם קיימים
דוגמה פשוטה למה מחפשים במסמכים
המטרה היא להבין בדיוק מה החוב ליום ההצהרה, בלי לנחש.
| סוג התחייבות | מה מופיע במסמך | מה מכניסים להצהרת הון | מסמך מומלץ |
|---|---|---|---|
| עו"ש במינוס | יתרה שלילית בעו"ש ליום ההצהרה | היתרה השלילית כהתחייבות | אישור יתרה מהבנק |
| הלוואה בנקאית | יתרת קרן ליום ההצהרה | יתרת ההלוואה כהתחייבות | אישור יתרה להלוואה |
| משכנתא | יתרה לפי מסלולים ליום ההצהרה | סך יתרת המשכנתא כהתחייבות | אישור יתרה ולוח סילוקין |
| כרטיס אשראי | חיובים שטרם ירדו מהעו"ש | סכום חיובים פתוחים כהתחייבות | פירוט חיובים מהחברה או מהבנק |
איך מזינים התחייבויות לבנקים בסמארטביל
אחרי שהוצאתם את האישורים, מזינים בסמארטביל כל התחייבות בנפרד ומעלים מסמך תומך. סמארטביל עוזרת לסדר את המסמכים ולוודא שלא שכחנו מינוס, הלוואה או משכנתא.
שלבים בתוך סמארטביל
-
נכנסים לסעיף התחייבויות
ובוחרים הוספת התחייבות חדשה.
-
בוחרים סוג התחייבות
עו"ש במינוס, הלוואה בנקאית, משכנתא, או חוב אשראי.
-
מזינים את היתרה ליום ההצהרה
מזינים לפי המסמך, לא לפי ההחזר החודשי ולא לפי הערכה.
-
מעלים מסמכים
אישור יתרה, פירוט כרטיס, ולמשכנתא גם לוח סילוקין לתאריך ההצהרה.
-
בודקים התאמות
אם העו"ש במינוס, לא משאירים אותו בתוך סעיף בנק כנכס אלא מעבירים כהתחייבות.
שאלות ותשובות
העו"ש במינוס מופיע באישור יתרה. איפה מזינים
כרטיס אשראי ירד רק אחרי יום ההצהרה. צריך לדווח
יש לי משכנתא. מספיק להביא יתרה כללית
יש לי כמה הלוואות באותו בנק
חשוב לדעת
המידע המופיע בעמוד זה הוא הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ מקצועי, ייעוץ מס או חוות דעת משפטית. ייתכנו הבדלים בין מקרים שונים. האחריות לבדיקת הנתונים ולהתאמתם חלה על המשתמש.